No momento em que se realiza a edição 2018 do Congresso Planejar, em oito e 9 de novembro, todas as expectativas giram ao redor das políticas econômicas que serão implantadas pelo novo presidente eleito. Não à toa, o cenário do congresso é “Qual é o plano? ” e, na primeira vez, ele será em quota aberto ao público.
“É uma amplo transformação. Estamos misturando profissionais do mercado a pessoas que procuram planejamento financeiro desse novo assunto, ainda incerto”, afirma Jan Karsten, presidente da Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros -, que exerce o evento. Na entrevista a acompanhar, Karsten aborda a inevitabilidade de ter dicas precisas e imparciais sobre isto finanças pra tomar as ótimas decisões, principlamente em momentos de transição como o atual.
Existem, hoje, no Brasil, 3.948 planejadores financeiros CFP, os profissionais mais indicados para essa tarefa. Como a Planejar começou? Jan Karsten: Ela foi fundada em 2000 como Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). Em 2016, transformou-se no que é hoje, e a grande alteração que trouxemos pra o país foi a certificação de profissionais interessados em atuar como planejadores financeiros a partir de critérios enérgicos e de um código de ética.
O intuito é fazer com que a educação financeira chegue a todos, independentemente da categoria social ou do grau de renda. Desejamos aperfeiçoar a característica de vida dos brasileiros começando pelo lado financeiro. Nesse sentido, sair das dívidas já é um prazeroso começo. Qual é a primeira providência no momento em que se trata do endividamento pessoal? Karsten: Sugiro buscar um planejador financeiro que possa atender a essa expectativa. Antes de obter um automóvel ou um aparelho eletrônico, todo mundo faz pesquisas pela internet. Com as finanças não deveria ser desigual.
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É preciso localizar como esses profissionais trabalham, quanto cobram, em que áreas atuam. O planejador pode ser visto como o advogado ou o médico da família. Deve estar no mesmo grau de convicção. Não tem que ser contratado pelo resto da existência, contudo poderá ser fundamental em fases complicadas – caso das dívidas – e transmitir regras básicas que poderão ser adotadas para sempre.
Por que um planejador financeiro é distinto de outros profissionais que ajudam a superar com dinheiro? Karsten: A primeira diferença está em ser aprovado no exame montado pela Financial Planning Standards Board (FPSB), entidade a que a Planejar é filiada e pode, deste modo, propiciar a Certificação CFP. No Brasil, a taxa de aprovação nesta prova é de em torno de 25%. Os profissionais que são capazes de passar têm experiência comprovada e participam de processos de educação continuada.
O diagnóstico tem padrões mundiais e avalia se o candidato tem competência para remover informações relevantes do freguês e, deste modo, produzir o planejamento mais assertivo. Verifica se ele entende estabelecer uma ligação transparente e cobrar corretamente pelo serviço, e também testar conhecimentos técnicos específicos a respeito de investimentos no Brasil e no exterior, crédito, endividamento, previdência, planejamento sucessório e fiscal, seguros etc. É bastante enorme.
Segmentos de alta renda dentro dos bancos também se interessam, visto que o CFP auxílio a obter postos mais elevados na carreira. Hoje, existem imensos canais no YouTube sobre finanças pessoais e muita dado disponível na web. Por que contratar um planejador financeiro? Karsten: São escopos diferentes. É um paradigma afirmativo, em razão de incomoda as pessoas, e elas começam a correr atrás. Entretanto, isso é diferente de você localizar um profissional e mencionar a ele sobre isto todos os estilos da sua vida financeira e, a partir disso, receber uma proposta de plano de ação. É desenhado caso a caso, porque não é possível padronizar recomendações.
Qual o preço este tipo de serviço? Karsten: Como este os médicos, há imensos perfis de planejadores. Alguns cuidam de investimentos e, dessa forma, colocam o planejamento no pacote. Outros, contudo, não cobram nada sobre isso rendimentos, pois o cliente não tem dinheiro poupado. Nesse caso, ele cobrará pelo diagnóstico e pelo supervisionamento, se for uma opção de quem contrata revelar com este acompanhamento. Cinco 1000 ao ano.